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Cómo Entender Su Cuenta De Tarjeta De Crédito Los términos claves a entender antes (y después) de solicitar una tarjeta de crédito y mejorar manejar el crédito

Cuando usted empieza a usar su tarjeta de crédito, es una buena idea entender algunos términos. Cuando usted conoce como trabajan las tarjetas de crédito, puede tomar mejores decisiones acerca del uso de su crédito, y también sobre cuáles son las tarjetas de crédito mejores para usted. He aquí los términos claves a entender antes de solicitar una tarjeta de crédito. 

Tarifa Anual ("Annual Fee")

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Límite de Crédito ("Credit Limit")

Esta es la cantidad que el emisor del crédito/compañía está dispuesta a permitirte tomar prestado. En una tarjeta de crédito, la cantidad que tiene a su disposición se basa en la cantidad de su límite de crédito que tiene disponible. 

Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $1,000, eso es cuánto puede tener pendiente en cualquier momento (lo máximo que puede cargar en su tarjeta de crédito). 

Si carga $750 en su tarjeta de crédito, solo le quedan $250 en su límite de crédito. Sólo puede cargar otros $250 en compras antes de llegar a su límite de crédito de $1000. Tienes que hacer un pago para liberar más espacio en tu tarjeta de crédito. 

Utilización de Crédito ("Credit Utilization")

Su saldo de crédito es la cantidad de dinero que ha pedido prestado hasta ahora. Cuanto más cerca esté de su límite de crédito, menor será su puntaje de crédito. Esto se debe a que su utilización de crédito será alta. Su utilización de crédito refleja la cantidad de su límite de crédito que ha utilizado. 

Por ejemplo, 

  • sitiene un saldo de $750 en un límite de crédito de $1,000 
  • su utilización de crédito es = 75% ($750 / $1000)

Si tiene saldos altos, los prestamistas lo ven como un riesgo, lo que reduce su puntaje de crédito. Nuevamente, ¡pague sus saldos! 

Puntaje de Crédito ("Credit Score")

Este es un número (tres dígitos) que ofrece un resumen de qué tan bien ha administrado su crédito y deuda en el pasado. Un número más alto es más atractivo. Su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito. 

Su informe de crédito enumera todas sus cuentas de préstamos, incluidas las tarjetas de crédito. Los emisores de crédito informan su línea de crédito (límites), su saldo de crédito y si paga puntualmente o no. Esta información se representa con números en sistemas producidos por las 3 principales agencias de crédito para generar su puntaje de crédito. 

Si tiene un buen puntaje crediticio, se le aprobarán préstamos, seguros y otros productos financieros a buen precio. Si tiene un puntaje de crédito bajo, es posible que tenga que pagar intereses más altos para compensar el riesgo que representa para un prestamista. En algunos casos, puede que sea rechazado para un préstamo, especialmente un préstamo para la vivienda. 

Los dos factores más importantes que determinan sus modelos de puntaje de crédito son su historial de pagos (si paga a tiempo y si paga al menos el saldo mínimo requerido) y su utilización de crédito. 

Otros factores que influyen en su puntaje de crédito incluyen 

  • Cuánto tiempo ha tenido crédito
  • El número de consultas en su informe de crédito
  • Los tipos de cuentas de crédito que tiene.

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia. Este es el tiempo durante el cual no se le cobrará en su balance. Muchos emisores de tarjetas de crédito no comenzarán a cobrar intereses por compras nuevas durante al menos 21 días. Si paga la factura de su tarjeta de crédito cada mes, antes de que finalice el período de gracia, puede evitar los cargos por intereses. 

Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito tienen períodos de gracia; en algunos casos comienza a deber intereses tan pronto como comience a gastar. Y usted debe darse cuenta de que, incluso en las tarjetas de crédito con períodos de gracia, que no se aplican a menudo a transferencias de balance y adelantos en efectivo. 

Pago Mínimo Mensual ("Minimum Monthly Payment")

Esta es la cantidad más baja de dinero requerida por su emisor de crédito (compañía) en cada ciclo de facturación. Un emisor de tarjeta de crédito generalmente cobra un 3%, 4% o 5% de su saldo como el mínimo. 

Por ejemplo, 

  • Si tiene un saldo de $500 (incluidos honorarios e intereses) al final del mes
  • Su pago mínimo será de $15, $20 o $25, dependiendo de la política utilizada.

Es importante darse cuenta de que la forma en que se ve capitalizado su interés (método A o B arriba en el artículo) importa cuando se trata de cómo se reduce su saldo. 

Dado que un pago mínimo generalmente incluye sus cargos por intereses, su saldo de capital solo se reducirá una vez que se pague el nuevo interés. 

Por ejemplo, 

  • Si su pago mínimo se basa en el 3% de su saldo
  • y su interés es $16.66 por mes, su mínimo de $30 no es muy efectivo.
  • Después de pagar intereses, solo $13.34 se destinan a reducir su saldo principal. Entonces su saldo termina siendo $486.66.

Puede ver cómo solo hacer el pago mínimo puede significar años y años de deuda, y miles de dólares pagados solo en intereses. 

El estado de cuenta / factura de su tarjeta de crédito que recibe cada mes que detalla sus compras e intereses, debe tener un recuadro que destaque el costo de pagar solo el mínimo mensual, en comparación con lo que puede ahorrar si toma tres años para cancelar su deuda. 

Lo mejor es cargar solo lo que realmente puede pagar, y pagar el saldo cada mes. Sin embargo, si se encuentra llevando un saldo, siempre debe pagar más del pago mínimo. 

¿Te han confundido los términos de la tarjeta de crédito? Háganos saber en los comentarios y trataremos de ayudar. 

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