Cómo Disputar y Corregir Errores en su Informe de Crédito

TransUnion, Experian y Equifax mantienen cada uno un informe de crédito que incluye:

  • Sus cuentas de crédito abiertas.
  • Su historial de pagos.
  • Y cualquier juicio negativo: como una bancarrota reciente o una ejecución hipotecaria.

Lamentablemente, estos informes no siempre son perfectos. Pueden contener errores que podrían hacer que su puntuación de crédito disminuya en 100 puntos o más. Sí, disputando un error en su informe de crédito tomará tiempo de su parte. Pero expertos financieros dicen que esta vez se gasta bien.

¿Por qué no debe corregir errores en su informe de crédito? Los consumidores deben corregir la información en sus informes de crédito de dos maneras.

1. Primero, deben archivar disputas en línea con cada oficina de crédito que enumera información incorrecta. Experian, Equifax y TransUnion ahora ofrecen a los consumidores la oportunidad de corregir errores a través de enlaces en sus sitios web.

Una vez que los consumidores contacten a las oficinas, entonces se pondrán en contacto con la institución financiera – por lo general una compañía de tarjetas de crédito, prestamista automático, banco o prestamista hipotecario que inicialmente les proporcionó la información incorrecta.

2. También puede contactar directamente con las instituciones financieras que proporcionaron a Experian, Equifax o TransUnion la información incorrecta. Esto requiere un poco más de trabajo: Por lo general, tendrá que proporcionar una carta escrita describiendo el error.

Por ejemplo, si su proveedor de tarjeta de crédito le dijo erróneamente a Equifax que pagó su factura dos veces al año pasado, puede escribirle al proveedor para explicarle que nunca ha hecho un solo pago atrasado.

Además, los consumidores deben pedir copias anuales de cada uno de sus informes de crédito de AnnualCreditReport.com. Usted tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de sus tres informes de crédito por año, así que aproveche esto.

Una vez que tenga su informe, estudie detenidamente los errores. Los errores no son tan raros como se podría pensar. Un estudio de la Comisión de Comercio Federal encontró que uno de cada cinco consumidores tienen errores en sus informes de crédito.

Escribir una carta para disputar errores en su informe de crédito

Siempre debe corregir sus errores con cartas escritas que envían a las agencias de crédito que enumeran los errores, ya las instituciones financieras que han proporcionado la información equivocada.

Escribe una carta anticuada que detalle tu disputa. No utilice la forma de la disputa en línea de las agencias de crédito, porque simplemente no puede caber todos los detalles necesarios en el espacio que le dan. El uso de estos formularios simplemente te pone en una desventaja desde el principio. Alternativamente, puede llamar a nuestro socio TheCreditPros, y trabajarán con usted para eliminar y corregir errores en su informe de crédito.

Tendrás que enviar cartas separadas para cada error que estás disputando. Si encuentra el mismo error en más de uno de sus informes de crédito, deberá enviar cartas separadas detallando el error a cada oficina que lo incluya. A continuación, debe enviar cartas al banco, prestamista hipotecario, prestamista automático u otra institución financiera que proporcionó la información incorrecta.

Usted debe enviar estas cartas por correo certificado, y solicitar un recibo de vuelta para que usted tenga la prueba de que alguien recibió sus cartas. También debe incluir copias de cualquier documento que respalde su disputa, como copias de los cheques que envió a su proveedor de tarjeta de crédito o prestamista hipotecario, mostrando que efectivamente hizo un pago a tiempo.

La ley federal da a las agencias de crédito 30 días para resolver una disputa. Sin embargo, generalmente toma Experian, por ejemplo, 10 a 14 días hábiles para resolver disputas. A menudo, tomará tan sólo unos dos o tres días.

Una vez que se resuelva la disputa, la institución financiera que proporcionó a Experian la información en cuestión se pondrá en contacto con la oficina de crédito. La institución le dirá a Experian que quite la información del informe de crédito del consumidor, la actualice con nuevos detalles o, si el prestamista o el banco no está de acuerdo con la disputa, deje la información intacta.

Los consumidores que no están satisfechos con estos resultados iniciales tendrán que ponerse en contacto con el prestamista o banco directamente para continuar con la disputa. Cada vez que vea un error o encuentre información que no debería estar allí, debe disputarlo. El objetivo es que el informe sea 100% exacto. Eso es lo que realmente beneficia a los consumidores y las empresas. Nuestro objetivo es disponer de información precisa.

Necesita ayuda arreglar su credito? Nuestro socio ofrece consultas gratuito.

Consulta gratuita. 5 minutos de llamada. Puede leer mas aqui o llamar a 877-915-4904.

Por favor, dinos lo que piensas

      Deja un comentario