La Forma Sencilla de Decidir qué Tarjeta de Crédito Pagar Primero

¿Deben miles de dólares en deuda de tarjetas de crédito? No estas solo. A finales de 2015, los hogares estadounidenses con deuda de tarjetas de crédito debían un promedio de $ 15,355 en su plástico, según un estudio de NerdWallet.

Desafortunadamente, la deuda de la tarjeta de crédito es la peor clase de deuda a mantener porque viene con tales altas tasas de interés. CreditCards.com informó a principios de marzo que la tarjeta de crédito promedio en los Estados Unidos llegó con una tasa de interés del 15,16%. Una tasa tan alta significa que la deuda de tarjetas de crédito crece rápidamente, especialmente cuando esa deuda es grande.

Tratar con deuda de tarjeta de crédito puede ser abrumadora. Pero hay estrategias que puede tomar para reducir esa deuda a niveles manejables. La clave es comenzar a pagar sus tarjetas de crédito en uno lleno a la vez.

Eso lleva a la gran pregunta: ¿Qué tarjeta de crédito debe pagar primero? Hay dos enfoques que puede tomar para responder a esta pregunta.

Método 1

En lo que se conoce como el método de la bola de nieve de pagar su deuda, cada mes usted paga el pago mensual mínimo requerido en todas sus tarjetas de crédito excepto una – la tarjeta con el saldo más bajo. Utiliza la mayoría de su dinero disponible cada mes para pagar el saldo de esta tarjeta lo más posible.

Entonces, cuando usted paga la deuda en esa tarjeta, repite el proceso: Usted escoge la tarjeta con el saldo siguiente-más bajo y utiliza todo su dinero adicional cada mes para pagar ese equilibrio abajo, haciendo apenas el pago mensual requerido mínimo encendido El resto de sus tarjetas.

Repita este proceso hasta que haya pagado todas sus deudas de tarjetas de crédito.

Los fans de este enfoque como el sentimiento de logro que trae. Y al dirigir las tarjetas con los saldos más bajos primero, se llega a esa buena sensación más rápido, lo que significa que será menos probable que se desanime y renunciar a sus esfuerzos para reducir su deuda.

Método 2

El método de avalancha es similar al enfoque de bola de nieve, pero con una diferencia clave. Una vez más, usted hace los pagos mínimos cada mes en todas sus tarjetas con excepción de uno. Pero en este método, usted dedica todos sus fondos adicionales a pagar el saldo de su tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta en primer lugar.

Después de que usted pague apagado esa tarjeta, usted se mueve encendido a la tarjeta con la tarifa de interés siguiente más alta, trabajando su manera abajo de sus tarjetas de crédito hasta que usted las haya pagado todas apagado.

Los partidarios de este método dicen que tiene el sentido más financiero. Usted terminará pagando menos si elimina sus deudas con las tasas de interés más altas primero.

En el lado negativo, sin embargo, su tarjeta con la tasa de interés más alta también podría ser la tarjeta que debe más. Esto significa que tardará más tiempo para que usted pueda disfrutar de la satisfacción de pagar una tarjeta completamente.

Cualquier método, sin embargo, trabajará, si usted se pega a él. Así que elija el enfoque que mejor funcione para usted.

Adicional

Una vez que haya determinado su curso de acción y tener una buena idea del período de tiempo que está trabajando, puede ahorrar dinero y comprar un poco de tiempo libre de interés haciendo una transferencia de saldo a una tarjeta de crédito que ofrece un 0% APR en las transferencias de saldo .

Y aquí hay un consejo más: Una vez que usted paga una tarjeta de crédito, no cierre esa cuenta. Hacerlo hará daño a su puntaje de crédito FICO. Si utiliza menos de su crédito disponible, su puntuación será mayor. Pero si cierra una cuenta de tarjeta de crédito, aumentará inmediatamente lo que se conoce como tasa de utilización de la deuda. La cantidad de su deuda que está usando. Esto hará que su puntuación de crédito caiga.

Así que mantenga abiertas las tarjetas de crédito pagadas. Pero resista la tentación de volver a pagar la deuda.

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