Cómo Leer Su Informe de Crédito

Los expertos recomiendan que usted tire de cada uno de los tres informes de crédito – a partir de las agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion – cada año. Sin embargo, lo que no te dicen es qué hacer después de recibirlos. Aprender a leer sus informes de crédito ayudará a identificar cualquier inexactitud que pudiera estar afectando su crédito.

¿Por qué debe tirar de sus informes de crédito y cómo lo hacéis?

Los informes de crédito no son inmunes a las inexactitudes. Y debido a que la información en los informes se utiliza para calcular su puntuación de crédito, los errores podrían bajar su puntuación – y le impide obtener crédito o la obtención de condiciones de crédito favorables. Puede obtener informe de crédito gratuito desde varios lugares, incluida la FTC, Freecreditreport.com, myfico.com, y muchos otros lugares.

¿Cuál es su informe de crédito, y ¿qué debe comprobar?

Obtener su informe de crédito es fácil, pero la comprensión de los datos presentados puede ser complicado. A continuación, verá un resumen de cada una de las secciones básicas, así como una explicación de los términos que pueden no ser sencillo. Cada uno de los tres informes se organiza de manera diferente; por lo tanto, las secciones pueden caer en un orden diferente, pero todos los informes tienen la misma información básica.

Resumen de informe

Según el buró de crédito, su informe podría tener un resumen, que es simplemente un listado básico de lo que usted puede esperar para ver su informe de crédito. Se mostrará una lista con el número de elementos potencialmente negativo y el número de cuentas en buen pie. Nota: Su puntaje de crédito no se informó sobre su informe de crédito, pero algunos emisores de tarjetas de crédito y finanzas personales sitios web ahora ofrecen partituras gratuitas.

Información personal

Su información personal se incluirá un registro de su nombre, dirección actual y anteriores, los tipos de residencias, año de nacimiento, los empleadores actuales y anteriores y actuales y los anteriores números de teléfono.

Si hay unos cuantos de diferentes deletreos de su nombre, uno o más de sus empleadores o los números de teléfono está ausente, no es un gran problema. No tendrás que disputa esta información. Lo importante es que el informe tiene su información, y no de cualquier otra persona.

Cuentas en buen pie.(buenas cuentas).

Las “cuentas en buen pie”, también denominado “cuentas abiertas y cerradas” o “cuentas satisfactorias”, enumera todas sus cuentas corrientes que no han ido a colecciones o ha incumplido. Idealmente, cada una de las cuentas será de buena reputación.

Esta es la carne de su informe de crédito, y es probable que vea los artículos siguientes para cada una de las cuentas de crédito: el nombre y la dirección del acreedor, el número de cuenta, el estado de cuenta y los detalles de estado. Estos son típicamente los primeros elementos enumerados. El estado de tu cuenta dirá si la cuenta es abierta o cerrada, si ha sido transferido y si usted ha tenido retrasos en los pagos.

Los detalles de estado le dirá cuando la cuenta está programado para ser removido de su informe de crédito. Esto sólo se aplica a las cuentas cerradas o transferidos. Usted notará que la fecha en que está programado para ser removido es 10 años después de la última vez que se informó.

Junto a las “cuentas en buen pie” es la fecha de apertura de la cuenta, la fecha en la que la cuenta ha sido reportado a partir de la fecha de la situación actual y la fecha en la que la cuenta fue el último informó sobre su informe de crédito. Esto es seguido por el tipo de cuenta (tarjeta de crédito, préstamos estudiantiles, etc.), los términos del préstamo, el pago mensual y la responsable de pagar la cuenta. Responsabilidad indicará si eres un individuo o un copropietario de la cuenta o simplemente un usuario autorizado.

El balance y la información de pago viene a continuación. Recuerde, este último se incluirán los importes informó a la oficina de crédito y pueden no reflejar su saldo a día de hoy. Por ejemplo, si carga todos sus gastos a una tarjeta de crédito y pagar cada mes, usted puede todavía ver un equilibrio porque su tarjeta se reportó actividad de mitad de período.

Esta información incluye su límite de crédito o monto original del préstamo a plazos, el mayor saldo en la cuenta, el saldo reportado recientemente y la mayoría informó recientemente el pago. Esto es seguido por cualquier comentarios (tales como la transferencia de información), su historial de pagos y saldo de la historia.

Al examinar las “cuentas en buen pie”, tendrás que asegurarte de que cada una de sus cuentas corrientes se enumeran y que muestra su historial de pago todos los pagos puntualmente. Usted también querrá asegurarse de que su cuenta los límites son correctos, ya que esto puede afectar su tasa de utilización del crédito.

estudiantes leyendo su creditoElementos potencialmente negativo

La información negativa en su reporte de crédito incluirá cuentas negativas, colecciones y registros públicos. Cada uno de estos por lo general permanecer en su informe de crédito por siete años, con la excepción del capítulo 7 de quiebras, que permanecer en su informe durante 10 años.

Cuentas negativas son aquellos que no se han pagado, según lo convenido. Las colecciones incluyen cuentas vendido a una agencia de cobro después de que el acreedor original no fue capaz de reunir. Los registros públicos incluyen quiebras, gravámenes y sentencias y son reportados por las leyes federales, estatales y tribunales de condado. Esta sección sólo incluye los registros públicos no financieros, arrestos o cualquier otro no los registros financieros.

En esta sección, usted querrá asegurarse de que cualquier información negativa es exacta. Si hay cuentas incorrecta o colecciones, querrá disputa inmediatamente a ellos han eliminado de su informe.

Registro de solicitudes.

En el “registro de solicitudes”, también conocido como “indagaciones”, encontrará ambas investigaciones e indagaciones compartido con otros compartida sólo con usted. Consultas compartidas con otros son duros averiguaciones, o aquellos a los que se ha autorizado un acreedor potencial para hacer. Estas pueden afectar su puntaje FICO hasta por un año (y su VantageScore durante tres meses) y permanecerá en su informe de crédito por dos años.

Las investigaciones sólo compartía con eres blando, indagaciones, que no afectan a su puntaje de crédito. Ejemplos de esto sería solicitar su propia puntuación de crédito o un informe. Ambos tipos de investigaciones incluirán el nombre y la dirección de la organización que pregunta, así como la fecha de la solicitud.

En esta sección, usted querrá asegurarse de que todas las investigaciones fueron duros autorizados por usted. Usted probablemente podrá ver las investigaciones de crédito nuevo o limitar los aumentos, así como investigaciones de su apartamento o la utilidad de administración de empresas.

¿Qué debe hacer si necesita disputa un elemento?

Si hay errores en el informe pertinente, la solución de los mismos. Después de encontrar un error, obtener documentación para respaldar su reclamación y solución del error. Si la disputa no ha sido contestada dentro de un plazo de 30 días, el seguimiento y seguir vigilando sus informes.

Tirar de su informe de crédito cada año para asegurarse de que todo está correcto. Imprecisiones pueden disminuir su puntaje de crédito y le impiden obtener crédito cuando usted lo necesite. Si usted encuentra cualesquiera errores, controversia inmediatamente para mantener su crédito en buen pie.

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