Cómo Establecer Su Crédito

Edificio de crédito puede ser complicado. Si usted no tiene un historial de crédito, es difícil conseguir un préstamo, una tarjeta de crédito o incluso un apartamento.

Pero, ¿cómo se supone que mostrar un historial de reembolso responsable si nadie te dará crédito en primer lugar?

Tener un puntaje FICO, por ejemplo, necesita al menos una cuenta que ha abierto seis meses o más, y se necesita al menos un acreedor informar de su actividad a las agencias de crédito en los últimos seis meses.

Varias herramientas que pueden ayudarle a establecer un historial de crédito: Tarjetas de crédito garantizadas, un generador de crédito, un préstamo firmado con tarjeta de crédito o préstamo, o un usuario autorizado en el estado de la tarjeta de crédito de otra persona.

Independientemente de lo que elija, asegúrese de utilizar de una manera que acabará con los que podrás ganar un buen puntaje de crédito.

Cinco maneras en las que puede establecer crédito

1. Solicitar una tarjeta de crédito garantizada

Si estás construyendo tu puntuación de crédito desde cero, es probable que deba empezar con una tarjeta de crédito garantizada. Una tarjeta garantizada está respaldado por un depósito en efectivo que realice por adelantado; el importe del depósito es normalmente el mismo que su límite de crédito.

Podrá usar la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito: Comprar cosas, hacer un pago en o antes de la fecha de vencimiento, devengan intereses si usted no paga su saldo por completo. Su depósito en efectivo se utiliza como garantía si usted deja de hacer los pagos.

Recibirás tu depósito de vuelta, cuando se cierre la cuenta.

Tarjetas de crédito garantizadas no están pensados para ser utilizados para siempre. El propósito de una tarjeta garantizada es construir tu crédito suficiente para calificar para una tarjeta segura – una tarjeta sin un depósito y con mejores prestaciones. Elegir una tarjeta garantizada con una cuota anual baja y asegurarse de que los informes de las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion.

2. Solicitar un crédito generador de préstamo.

Un generador de crédito préstamo (Credit-Builder Loan) es exactamente lo que suena – Su único propósito es ayudar a la gente a construir el crédito.

Normalmente, el dinero prestado es mantenida por el prestamista en una cuenta y no se libera hasta que el préstamo se reembolsa. Es un programa de ahorro forzado de tipos, y sus pagos son reportados a las agencias de crédito. Estos préstamos son a menudo ofrecidos por las cooperativas de ahorro y crédito o bancos comunitarios; al menos un prestamista les ofrece en línea.

3. Obtenga un co-firmante.

También es posible obtener un préstamo o una tarjeta de crédito con un co-firmante. Pero asegúrese de que usted y la co-firmante entiende que el co-firmante debe pagar la cantidad total adeudada si no paga.

llamar a agencias de credito4. Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de credito de otra persona. 

Un miembro de la familia o el otro significativo puede estar dispuesta a agregarle como un usuario autorizado de su tarjeta. Como un usuario autorizado, podrá disfrutar de acceso a una tarjeta de crédito y podrá construir su historial de crédito, pero usted no está legalmente obligado a pagar por sus cargos.

Pedir al titular principal de la tarjeta para averiguar si el emisor de la tarjeta informa de la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito. Esa actividad es presentada, pero generalmente deseará asegurarse.

Usted debe llegar a un acuerdo sobre cómo va a utilizar la tarjeta antes de que se le agrega como un usuario autorizado. Si el tarjetahabiente primario espera que usted pague su cuota, asegúrese de hacerlo, aunque no esté legalmente obligado.

5. Conseguir un crédito para el alquiler que paga.

Servicios que informar sus pagos de alquiler de oficinas de crédito incluye KharmaRentTrack.No toda la puntuación de crédito toma en cuenta estos pagos, pero algunos lo hacen, y que puede ser suficiente para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito que se establece firmemente su historial de crédito para todos los prestamistas.

Construir tu puntuación con buenos hábitos.

La construcción de una buena puntuación de crédito toma tiempo, probablemente por lo menos seis meses de los pagos puntualmente.

La práctica de estos buenos hábitos de crédito para construir su puntuación y demostrar que eres solvente:

1.Realizar el 100% de sus pagos a tiempo, no sólo con cuentas de crédito, sino también con otras cuentas, tales como facturas de servicios públicos. Facturas impagas puede ser vendido a una agencia de cobro, que se verán seriamente perjudicar su crédito.

2.Mantenga su baja utilización de crédito – utilización es su equilibrio frente a su límite. Recomendamos pagar por completo cada mes, pero si ustedes tienen un equilibrio no dejes que excedan el 30% de su límite de crédito.

3.Evite abrir demasiadas cuentas nuevas a la vez; nuevas cuentas bajar su cuenta de media edad, que hace parte de su puntaje de crédito.

4. Mantener cuentas abiertas durante tanto tiempo como sea posible. A menos que una de las tarjetas no utilizadas tiene una cuota anual, debe mantenerlas todas abiertas y activas para el bien de la duración de su historial de pago y utilización de crédito.

5. Controlar cada uno de sus informes de crédito anualmente para errores y discrepancias.

Aprenda cómo controlar su puntuación de crédito e informes

Un informe de crédito es un registro de cómo ha utilizado el crédito en el pasado. Su puntuación de crédito calcular cómo va a manejar el crédito en el futuro, utilizando para ello la información contenida en sus informes de crédito. Usted querrá monitorear tanto para detectar errores y para ver sus esfuerzos de consolidación de crédito para pagar apagado.

Algunos emisores de tarjetas de crédito imprimir puntuaciones FICO en declaraciones mensuales de los clientes y permitir el acceso en línea. Algunos van más allá y ofrecen partituras gratuitas a nadie, o no titular: Descubre las ofertas gratis un puntaje FICO en CreditScorecard.com, mientras Capital One ofrece un VantageScore CreditWise gratis en su sitio web.

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