LOS 6 PASOS PARA HACERSE RICO LENTAMENTE

(puede leer el original en Business Insider en ingles aqui)

  1. Comenzar a invertir en las primeras etapas de su carrera. La magia del interés compuesto que magnifica la importancia de las primeras inversiones.

Con un 6% de rentabilidad real, ahorrando $1 a la edad de 21 años para la jubilación se acerca el Guardar como Guardar $6 a 52 años de edad para la jubilación. Por consiguiente, puede disminuir enormemente la carga de proveer para su jubilación si empezar a ahorrar a una edad temprana.

  1. Mantener una cartera diversificada. Fondos indexados son una herramienta de diversificación económica. No ignore los lazos y relaciones de las existencias.

Normalmente, los inversores deben asumir más riesgos para conseguir mayores rendimientos promedio. La diversificación, sin embargo, ofrece a los inversores con un almuerzo gratis y permite reducir el riesgo sin sacrificar el rendimiento promedio.

  1. Invertir en acciones y bonos a través de impuestos de vehículos preferido como Planes 401k e ira.

El gobierno da enormes ventajas fiscales a las personas que realizar ciertas inversiones preferido. No invertir a través de impuestos de vehículos preferido es el equivalente a pagar mayores impuestos voluntariamente. No obstante, tenga en cuenta que los planes 401K y IRAs imponer principios de retirar las sanciones.

  1. Comprar y mantener reservas hasta la jubilación. Excesivo aumenta el riesgo de comercio, impuestos y comisiones.

Los inversores son terribles en el mercado de distribución. Idealmente, después de comprar una bolsa que debe olvidarse de él hasta que se jubile.

  1. seguro de vidaComprar un seguro de vida si tiene un dependiente. Hacer que su cónyuge comprar seguro de vida si usted depende de sus ingresos.

El mundo probablemente no termina con su muerte, por lo que tenemos la obligación moral de velar por aquellos que podrían dejar atrás inesperadamente. Recuerde, su familia puede depender de sus servicios, así como sus ingresos. Por consiguiente, un padre a tiempo completo que no funciona todavía necesita un seguro de vida para que sus familias pudieran adquirir servicios de crianza (s)si él muere.

  1. Asegurarse de que ambos usted y su cónyuge tienen seguro de incapacidad.

Si usted se incapacita puede imponer una mayor carga financiera de su familia si usted muere. Las discapacidades pueden robar a su familia de su ingreso y crear importantes gastos médicos. Si nadie depende de sus ingresos o servicios probablemente no necesite un seguro de vida pero todavía necesita seguro de invalidez para reemplazar los ingresos que un accidente podría privarle de forma permanente.

  1. Evitar los altos intereses de la deuda de tarjeta de crédito.

Hacer lo que sea necesario para reducir la deuda de tarjeta de crédito de interés alto. Si es posible, aplazar los pagos de préstamos estudiantiles y utilizar los fondos liberados para reducir el saldo de su tarjeta de crédito. Si usted no puede saldar su deuda de tarjetas de crédito debe negociar con su empresa para obtener una tasa más baja o mover tu deuda a una tarjeta que le ofrezca una tasa inferior. La industria de tarjetas de crédito es extremadamente competitivo y sus clientes más valiosos son aquellos que guardan los saldos grandes y sólo lentamente a pagar sus deudas. Si eres uno de estos clientes de alto endeudamiento, entonces usted tiene un poder de negociación.

  1. Recuerde que la deducibilidad del interés hipotecario masivo imparte ventajas fiscales a la propiedad de vivienda.

El gobierno proporciona grandes ventajas fiscales para los propietarios. Aunque estos beneficios son difíciles de justificar por motivos de orden público, sólo los tontos financieramente ignorar el código tributario.

  1. Las mujeres suelen vivir más que los hombres y por lo tanto necesitan ahorrar más para la jubilación.

Las mujeres, en promedio, viven aproximadamente cinco años más que los hombres; por consiguiente necesitan ahorrar más para la jubilación. Este problema se agrava por la tendencia de la mujer a casarse con hombres mayores. Por ejemplo, suponga que una pareja casada deja de ganar ingresos cuando el marido es 65 años y la mujer 61. Si el marido vive a 74 y 79 a la esposa que el marido será retirado por 9 años, mientras que la esposa va a vivir en la jubilación a los 18 años. Por lo tanto, las mujeres deberían estar más preocupados acerca de ahorrar para la jubilación que los hombres.

  1. Determinar cuánta gente en su trabajo se pagan normalmente. Usted debe estar preguntando por un raise?

Muchos se sientan incómodos al hablar de salario con co-trabajadores. En cualquier negociación, sin embargo, la información que aporta ventajas. Porque su empleador sabe cuánta gente en tu posición suelen hacer, no debe usted?

James D. Miller es profesor asociado de economía en el Smith College. Él desarrolló estos diez reglas para Mujeres del Colegio Smith &Amp; Programa de independencia financiera. Él es el autor de la singularidad van en aumento, y el creador de la teoría del juego una serie de vídeos de YouTube.

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