MEJOR SEGUIMIENTO DE INFORMES DE CRÉDITO: EXPERIAN VS TRANSUNION VS EQUIFAX Y MÁS…

Sí, usted es más que sólo un número. Usted es un talentoso, encantadora, una de una especie con muchas maravillosas cualidades individuales. Ahora, algunos de amor duro: cuando se trata de obtener un préstamo o una línea de crédito, nada de eso importa. Su capacidad para pedir dinero prestado, tu € €œ”creditworthiness”, todo se reduce a un número de tres dígitos, su puntuación de crédito. Lo’€™s más, en muchos estados, los posibles empleadores pueden incluso verificar su crédito antes de su contratación. Por lo tanto, vale la pena, literalmente, para mantener un buen crédito.

Conocer, comprender y controlar su puntaje de crédito es su responsabilidad, pero puede resultar abrumador con tantas opciones y servicios disponibles. Simplemente buscando “€ €œmy puntuación de crédito” o “informe de crédito€ €œfree” en Google te puede dejar con muchas más preguntas que respuestas: Qué sitio debo utilizar? ¿Por qué están mis puntuaciones diferentes? ¿Cómo puedo controlar mi reporte de crédito? ¿Tengo que pagar por mi puntaje de crédito? ¿Cómo puedo cambiar mi puntuación? Usted puede tener la tentación de dejarlo para otro día, pero conseguir inteligentes acerca de su puntuación es el primer paso en el establecimiento de crédito, mantener un buen historial de crédito o mejorar su puntuación de crédito.

¿CUÁL ES SU PUNTAJE DE CRÉDITO Y ¿POR QUÉ DEBERÍA INTERESARLE?

La puntuación de crédito es un “Numérico” €˜grade€™ producida cuando la información en un reporte de
crédito se ejecuta mediante un modelo informático, y prestamistas utilizan para juzgar la solvencia de los solicitantes de préstamos.
 Estas puntuaciones pueden determinar su elegibilidad para préstamos, hipotecas o tarjetas de crédito. Un prestamista (banco, compañía de tarjeta de crédito, etc.) utiliza su puntaje de crédito para determinar su solvencia o cuán probable es que usted va a pagar el préstamo a tiempo. No es necesario aplicar las mejores intenciones; cuanto mayor sea su puntuación de crédito, lo más probable es que usted deba pagar el prestamista atrás en el tiempo.

Los prestatarios con un alto puntaje de crédito son a menudo aprobadas para mayores montos de crédito y tasas de interés más bajas, mientras que los prestatarios con menor puntuación de crédito puede tener dificultad para conseguir un préstamo de cualquier cantidad, o puede requerir un co-firmante de un préstamo. Línea inferior, mejor será tu puntuación, más fácil es conseguir un préstamo de interés inferior o una línea de crédito para hacer las cosas que desea hacer, como comprar un coche, una casa, iniciar un negocio, o hacer compras.

Sin embargo, no todas las puntuaciones de crédito se construyó la misma. Auto puntuaciones y puntuaciones de hipoteca puede ser diferente porque los prestamistas mirar diferentes elementos a la hora de determinar su puntuación de crédito. Asimismo, la puntuación que usted ve cuando usted está en línea y la puntuación de un prestamista ve pueden ser diferentes el uno del otro; otra buena razón para conocer su puntaje.

¿QUÉ ES UN BUEN PUNTAJE DE CRÉDITO?

La mayoría de las puntuaciones de crédito van desde 200-850 y prestamistas y empresas suelen considerar un puntaje de 700 o mayor para ser una buena puntuación. Sin embargo, la puntuación necesaria para asegurar un préstamo puede variar según el prestamista, el monto que usted necesita para la obtención de préstamos y otros factores. Su puntaje de crédito va a ir hacia arriba y hacia abajo basado en una variedad de criterios, incluyendo su historial de pagos y el número, la cantidad y el tipo de préstamo que usted tiene en su nombre.

La mejor manera de mantener un buen historial de crédito o para mejorar su puntuación de crédito está pagando sus cuentas a tiempo. Esto incluye todas las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, médicos, utilidades y los pagos de la hipoteca. Si usted no puede pagar sus facturas a tiempo, póngase en contacto con los prestamistas inmediatamente.

Algunos acreedores pueden estar dispuestos a trabajar con usted en términos de pago y, en el caso de los préstamos estudiantiles, pagos a veces puede ser diferida por unos pocos meses. Tenga en cuenta que no todos los prestamistas son tan flexibles pero más coherente su historial de pago, es más probable que puede ser de gran ayuda en un pellizco.

LAS PUNTUACIONES DE CRÉDITO FICO

FICO las puntuaciones de crédito son los más confiables las puntuaciones de crédito.2 son utilizados por más del 90% de los prestamistas y usted puede ahorrar miles de dólares en intereses si usted tiene una alta puntuación. La puntuación de crédito FICO fue creado por Fair Isaac Corporation y es utilizado por las tres agencias de crédito, EquifaxExperian yTransUnion. (Agencias de crédito son donde los prestamistas y empresas vaya a obtener su puntuación de crédito. Más sobre ellas más adelante.) Usted puede obtener su puntaje FICO de forma gratuita.

agencias de credito¿QUÉ ES UN INFORME DE CRÉDITO?

Su informe de crédito detalles la siguiente información sobre usted:

  • El tipo y el estado de las cuentas de crédito, por ejemplo, son actuales y en buen pie, vencidos, de colección o cerrado.
  • Historial de pago de su factura, a menudo los pagos al menos 30 días de retraso son reportados a las agencias de crédito, dependiendo del prestamista o políticas de la compañía.
  • Cuánto crédito tienes actualmente, cuánto estás usando y cuánto está todavía disponible.Los prestamistas no les gusta cuando un prestatario es “desbordado” (es decir, han utilizado todas o la mayor parte de su crédito disponible).
  • Los informes de crédito también pueden contener información de reembolso de alquiler si usted alquila la propiedad.

Qué está incluido en mi reporte de crédito?

Cuatro cosas principales que se incluyen en su informe de crédito:

  1. Información de identificación se utiliza para encontrar la información de los demás temas incluidos en su informe: Nombre, dirección, número de Seguro Social, fecha de nacimiento, e información sobre el empleo.
  2. Líneas comerciales incluyen cuentas de crédito y la información sobre ellos. Su prestamistas informe información sobre las cuentas que tenga con ellos, incluyendo el tipo de cuenta, fecha de apertura, límite de crédito o monto del préstamo, el saldo de la cuenta y su historial de pago. Sugerencia: Los informes de crédito no siempre son 100% precisos. Pueden ocurrir errores, por eso es muy importante para mantener un ojo en su informe de crédito y asegúrese de que cualquier actividad es correcta. Si usted encuentra un error, o de posible actividad fraudulenta, puede cuestionar.
  3. Las preguntas son de crédito cuando le dé el visto bueno a su prestamista para solicitar una copia de su informe de crédito. Estas investigaciones se muestran en el informe para dos años. Estos tipos de investigaciones son “involuntaria”. “Voluntaria” de las preguntas se le pide que realice. Si no está seguro de si alguien está solicitando su informe de crédito, sólo tiene que preguntar. Por ejemplo, cuando un socio de ventas en una tienda minorista indica que puede “ahorrar un 10 por ciento en su compra” por la simple apertura de una tarjeta de crédito de la tienda, y usted acepta, el almacén del departamento de crédito o institución de crédito electrónicamente solicita su informe de crédito para determinar si debe o no extender una tarjeta de crédito de la tienda. El empleado nunca ve su información de crédito personal, sólo si es aceptada o rechazada. Sugerencia: tratar de limitar el número de investigaciones de crédito involuntarios que golpeó a su informe. Almacenar tarjetas de créditoa menudo vienen con escandalosamente altas tasas de interés. Que el 10 por ciento de guardar hoy puede terminar costando mucho más si no son capaces de pagar su compra inmediatamente.
  4. Registros públicos y artículos de colección del estado y tribunales de condado y la deudavencida de las colecciones se encuentran en esta categoría. Elementos como las quiebras, ejecuciones hipotecarias, trajes, gravámenes, sentencias y adjuntos de salario están incluidos en esta sección de informes de crédito.

Lo que no está incluido en mi reporte de crédito?

Aquí está una lista de elementos no incluidos en su informe de crédito.

  • Cuentas de Cheques y Ahorros
  • Bancarrotas en mayores de 10 años
  • Deudas en colección que son más de 7 años de edad
  • género
  • Origen étnico
  • Religión
  • Afiliación Política
  • Historial médico
  • Antecedentes penales

Que son las tres agencias de crédito?

Los prestamistas pasar por tres agencias de crédito para obtener su puntuación de crédito:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Estas tres agencias de crédito también ofrecen sus propios servicios de monitoreo mensual de crédito a los consumidores mediante una tarifa. La ley federal establece que toda persona tiene derecho a un reporte de crédito gratis de cada una de estas tres mesas, una vez al año. El único lugar para hacer esto es AnnualCreditReport.com. Las puntuaciones de crédito no son proporcionados, sólo los informes de crédito. Esta es una buena manera de asegurarse de que no hay ninguna actividad fraudulenta o errores en su informe una vez al año.

equifax agencia de creditoEquifax

Equifax ofrece monitoreo de crédito Equifax con su paquete completo de $19.95/mes. A continuación se presentan algunas de las características que usted recibirá con este paquete.

  • Archivo 24/7 supervisión de alertas a sus informes de crédito.
  • Las puntuaciones de crédito y perfil basado en la información de las 3 mesas (una vez al año).
  • Financiera alertas en 2 de su tarjeta de crédito y cuentas bancarias.
  • Acceso ilimitado a su Equifax informe de crédito y puntuación.
  • Hasta $25,000 en protección contra el robo de identidad.
  • Acceso al servicio al cliente 7 días a la semana

agencia de credito experianEXPERIAN

Experian ofrece su propia vigilancia de crédito con su paquete de Crédito de Experian Tracker para $4.95 el primer mes y $14.95 por cada mes adicional después de eso. A continuación están las características de Experian Tracker de crédito del paquete.

  • Comprueba 3-mesa informes de crédito diario y le notifica cuando se encuentran cambios.
  • En línea ilimitado acceso a su informe de crédito y puntuación.
  • Acceso a su nivel de riesgo de crédito.
  • Garantía de 50.000 dólares incluyendo un especialista en resolución de fraude en el caso de que su identidad es robada.
  • Vía su puntuación de crédito de Experian y recibir alertas cuando va hacia arriba y hacia abajo.
  • Las declaraciones mensuales con su puntaje de crédito.
  • De apoyo gratuito 7 días a la semana.


TransUniontransunion agencia de credito

TransUnion ofrece un servicio de monitoreo de crédito por $17.95/mes. Si sólo desea comprobar el TransUnion score, usted puede pagar $1 por un periodo de prueba de siete días y luego se cancela antes de los 7 días. A continuación se muestra una lista de las características que TransUnion suscripción mensual ofrece.

  • Actualizaciones ilimitadas a su puntuación de crédito TransUnion.
  • Análisis de tendencias de crédito.
  • Hasta $1,000,000 en el seguro de robo de identidad por correo electrónico de alertas de cambios en sus informes de crédito.
  • 7 días de prueba gratis.
  • Ilimitado, acceso gratuito a robo de identidad.

CREDIT REPORT MONITORING: COMENTARIOS

A continuación son algunos de los principales competidores para monitoreo de crédito. Algunos ofrecen las puntuaciones de crédito de todas las 3 mesas, mientras que otros sólo ofrecen una puntuación de crédito de una sola mesa. Vamos a distinguir lo que cada proveedor ofrece y algunas otras características incluyen en sus paquetes.

Crédito CreditReport.com CreditScore.com Karma | | | | | Credit Sesame FreeCreditReport.comIdentityForce Identity Guard | | | | TrueCredit myFICO PrivacyGuard

credit karma agencia de creditoCREDIT KARMA

Karma es un servicio de monitoreo de crédito gratuito. Es libre porque hace recomendaciones para los productos que se adapten a su perfil de crédito.

  • Las puntuaciones se calculan de manera similar usando TransUnion y Equifax.
  • Credit Report Card para explicar su informe crediticio detalla.
  • Las alertas de correo electrónico cuando algo cambia en su informe de crédito
  • Controla su informe de crédito diario.
  • Individuales Ver detalles de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales para ayudar a observar para la actividad fraudulenta.
  • Puntuación de crédito simulador permite que usted ponga en acciones financieras para ver cómo afectaría su puntaje de crédito a lo largo del tiempo.


creditreport.com agenciaCREDITREPORT.COM

CreditReport.com cobra $1 para su membresía de 7 días. Después de los primeros 7 días el precio aumenta a $24.95/mes. Los dueños son Experian, pero proporcionan supervisión de crédito de todas las 3 mesas.

  • Monitoreo diario de alertas de correo electrónico sobre cambios clave.
  • Credit score estimador para ayudarle a ver cómo su puntuación de crédito se efectuará haciendo ciertas decisiones financieras.

creditscore.com agencia de creditoCreditScore.com

Creditscrore.com ofrece monitoreo de crédito de todas las 3 agencias para $12.95/mes. ComoCreditReport.com, también son propiedad de Experian.

  • La supervisión diaria.
  • Le avisa sobre los cambios.
  • Análisis detallado mostrando lo que afecta a su puntaje de crédito

creditreport.com agencia de creditoFreecreditreport.com

Monitoreo de crédito FreeCreditReport.com desde sólo $1 durante la primera semana. No obstante, aumenta a $14.99/mes después de la primera semana, que todavía es bastante barato.

  • $1 la primera semana $14.99/mes
  • Acceso ilimitado a su informe de crédito de Experian.
  • Bi-mensual de supervisión.
  • Le avisa cuando su puntuación sube o baja.
  • Declaración mensual con usted puntuación de crédito, notificaciones de alerta y resumen de información financiera clave.
  • Acceso garantizado a los especialistas de fraude.

myfico agencia de creditoMyFico

MyFICO ofrece informes de crédito de todas las 3 mesas pero para obtener crédito en un paquete de
vigilancia sólo se ofrece un informe de crédito de TransUnion para $14.95/mes ($4.95 para el primer mes). Esto es myFICO fico del paquete de seguimiento trimestral.

  • $25,000 de seguro de robo de identidad.
  • Línea gratuita para ayudarle a recuperarse del robo de identidad.
  • Supervisa la Internet para monitores de robo de identidad por amenazas de identidad de crédito.
  • Las puntuaciones de crédito cada 3 meses.
  • Explicación de lo que afecta a su puntaje FICO.
  • Supervisa la información personal y correo electrónico móvil alertas.

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  1. Reply
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