LAS MEJORES OPCIONES PARA OBTENER UN PRÉSTAMO RÁPIDO

En un mundo perfecto, usted tendría una robusta Rainy Day Fund for life’s curveballs. Pero muchas personas viven de cheque a cheque y no están preparados para sorprender a los gastos. Un estudio de 2012 de la Autoridad Reguladora de la industria financiera encontró que el 40% de los estadounidenses tendrán un tiempo difícil congregar a 2.000 dólares en el plazo de 30 días para manejar una emergencia.

Aunque la mayoría de la gente tiene múltiples opciones en tales situaciones, muchos se vuelcan a uno de los más costosos métodos de financiación a corto plazo en torno – Payday Préstamos. Antes de ir por ese camino, Aprenda porqué payday préstamos deberían ser evitados, además de algunos de los mejores y peores alternativas.

ALTO COSTO

Payday Préstamos son pequeños préstamos a corto plazo que se obtienen fácilmente porque el prestamista rara vez los controles de crédito del prestatario. Simplemente escribir un post-fecha de la cantidad prestada o entregar la información de tu cuenta bancaria, más una cuota considerable, típicamente de $15 por cada $100 prestado, y usted camina lejos con unos pocos cientos de dólares. Cuando el préstamo vence, generalmente en dos semanas, usted paga el dinero. O la deuda puede ser arrastrada, retrasando el pago a cambio de más honorarios.

Aquí está el problema: las fuertes cargas impuestas por los prestamistas que la tasa de interés efectiva exorbitantes. $15 para la obtención de préstamos de $100 puede parecerse al 15% de interés, por ejemplo, pero en realidad es equivalente a un 390% anual – más de 10 veces la velocidad normal para un anticipo de efectivo, tarjeta de crédito en sí una opción costosa. Según un estudio de Pew Charitable Trusts, en 2012, el promedio de payday loan prestatario sacó ocho préstamos de 375 dólares cada uno por año y pagó un total de $520 en concepto de intereses.
Obtención de un solo día de pago de préstamos no acabará usted, dice Johanna Fox Turner, un contador público certificado y planificador financiero hitos en la planificación financiera en Mayfield, Kentucky. “El problema es que una vez que lo haces una vez y vea lo fácil que es, es mucho más fácil la próxima vez. … pero estos préstamos son una curita para una hemorragia rápida en lugar de una cura para el problema subyacente,” ella dice

Que más de 80% de payday préstamos son renovados o seguido por un préstamo subsiguiente dentro de dos semanas, la Oficina de protección financiera del consumidor, dijo en un informe de 2014. Dicho organismo ha advertido que estos préstamos rápidamente se convierten en un círculo vicioso, lo que hace muy difícil pagar la deuda.

Préstamos personales: Préstamos sin garantía – o “préstamos personales” – desde los bancos y las cooperativas de crédito son preferibles para aquellos que tienen acceso a estos tipos de prestamistas. Normalmente vienen con una tasa de interés fija y requieren que el prestatario para pagar la deuda con un pago mensual. Financiar empresas ofrecen productos similares, llamados préstamos a plazos.

prestamos y dinero“Préstamos a plazos tradicionales son la mejor alternativa para payday préstamos para los consumidores porque proporcionan a los consumidores una guía clara de la deuda mediante pagos mensuales iguales manejable que pagar tanto el capital como los intereses”, dijo Karen Klugh, un portavoz de la American Financial Services Association, un grupo de la industria. Ella dice que las compañías de finanzas del consumidor determinar la capacidad del prestatario para pagar e informar de la devolución de la deuda a las principales empresas de clasificación de crédito, el prestatario puede ayudar a construir una buena puntuación de crédito.

Préstamos a plazos también le dará mucho más tiempo para pagar la deuda, dice James Chilton, fundador y director ejecutivo de la sociedad de conciencia financiera, un grupo sin fines de lucro centrada en la alfabetización financiera. Esta financiación también generalmente le permite endeudarse más y a tasas considerablemente inferiores que Payday Préstamos.

Los empréstitos de cuentas de jubilación: tirando temporalmente fondos de una cuenta IRA o un plan 401(k) es otra opción. Aunque eres usted mismo en lugar de préstamos de un prestamista, no sin riesgo. Usted puede pedir prestado de su cuenta IRA libre de la pena una vez al año si usted pone el dinero dentro de 60 días. Si usted se olvida de ese plazo, tendrá que pagar impuestos sobre el dinero, además de una multa del 10% sobre la cantidad si usted está bajo la edad de 59 ½.

Si su empleador permite los préstamos 401(k) – y no todos lo hacen – normalmente puede pedir prestado tanto como la mitad de su saldo de cuenta, hasta un máximo de $50,000, y tiene cinco años para pagar. Sin embargo, si usted no puede hacer los pagos por 90 días, se considera renta imponible y tratada como una IRA unrepaid préstamo. Además, el préstamo de un plan 401(k) podría comportar el pago de intereses sobre la deuda y la falta de inversiones, se devuelve el dinero prestado podría haber producido. Si deja su trabajo, usted puede tener que reembolsar los préstamos 401(k) dentro de un determinado período de tiempo o se enfrentan a tasas e impuestos.

Anticipo de nómina: Pídale a su empleador un adelanto de efectivo en su pago, que generalmente no te costará ningún pago. Algunas compañías también ofrecen préstamos a bajo costo para los trabajadores en situaciones de crisis. Si has sido un buen empleado durante varios años, estos pueden ser excelentes opciones, dice Turner.

“Los empresarios, especialmente a los propietarios de pequeñas empresas, suelen ser muy comprensivos con sus empleados y dispuestos a ayudar si pueden ahorrar el dinero”, dice ella.

Efectivo con tarjeta de crédito: Si usted tiene una tarjeta de crédito y la cuenta está en buen pie, esta es una opción, pero es caro. Tendrás que pagar una cuota, típicamente alrededor del 5% de la cantidad del préstamo, más los intereses, que pueden ser alrededor de un 30%. Aún a ese precio, sin embargo, esto aún es mucho menos costoso que un típico día de pago de préstamos.

prestamosPréstamos de amigos o familiares: Pruebe a préstamos de personas que usted conoce, Chilton dice. Relaciones y amigos pueden ofrecer una flexibilidad sin precedentes, pero se debe ser consciente de que una deuda puede complicar las relaciones.

Bill indulgencia: Enfoque de los acreedores que no cobran intereses, tales como la utilidad o las empresas de televisión por cable, y averiguar si van a aceptar pagos atrasados. Utilice cualquier dinero ahorrado de no pagar las facturas para cubrir las necesidades de emergencia. Las personas que ya tienen préstamos pendientes podrían pedir modificaciones en las deudas para ayudar a liberar más efectivo.

Cuenta a corto plazo anticipado: algunos bancos y cooperativas de ahorro y crédito ofrecen pequeños, los anticipos de efectivo a corto plazo como payday loan alternativas. Mientras que los costos no pueden ser bastante empinadas, aún pueden ser bastante caros. Las cooperativas de ahorro y crédito legalmente no puede cargar más de un 28% de porcentaje anual sobre los pequeños, préstamos a corto plazo, por lo que también puede ser más asequible que los bancos.

Los préstamos respaldados por la Iglesia: Algunas iglesias ahora para ayudar a los países miembros que enfrentan crisis financieras ofreciéndoles pequeños préstamos a tasas muy bajas para ayudarlos a evitar Payday Préstamos. Pregúntele a su casa de culto si ofrece pequeños préstamos de emergencia.

Pedir prestado en contra de los seguros de vida: Chilton dice préstamos contra la póliza de seguro de vida entera puede ser una de las mejores soluciones para aquellos en un aprieto, si la directiva lo permite. “La compañía de seguros le dará toda su vida para pagar el crédito, y si no, a su muerte, sólo les resta el dinero del importe de política”, dice.

Alternativas en línea: Muchos sitios ofrecen opciones de préstamo menos caro. Hay LendUp, que proporciona un menor costo de préstamos a plazos, y Activehours, que paga a los asalariados por hora el mismo día de trabajo. También hay peer-to-peer sitios web tales como préstamos y LendingClub Prosper, que Turner comenta que ofrecen mejores opciones en comparación con Payday Préstamos.

Casas de empeño: casas de empeño puede parecer mediocre, pero usted puede legítimamente obtener dinero rápidamente si tiene algo valioso no necesita una cierta cantidad de tiempo. Los préstamos basados en sus garantías se regulan de manera diferente de un estado a otro, para financiar los cargos pueden variar enormemente. Pero esta alternativa puede ser mejor que un préstamo del día de pago. También hay casas de empeño en línea ofreciendo préstamos para sus mercancías, incluyendo Borro.com, orientada hacia artículos de lujo como joyas, obras de arte -incluso bolsos y vino.

Auto title préstamos: estos préstamos a corto plazo, donde son legales, le requieren a entregar el título a su vehículo como garantía de la deuda. A menudo son comparados para payday préstamos, pero pueden ser aún peor: Si usted no paga, el acreedor puede embargar el coche.

CONCLUSION

Si no tienen ninguna otra alternativa para la obtención de préstamos, personales o de préstamo a plazos es preferible a la mayoría de las otras alternativas, aunque el buen crédito es requerida. Aquellos cuya falta de crédito deben considerar todas las alternativas antes de optar por un día de pago de préstamos y corren el riesgo de quedar atrapados en un círculo vicioso de la deuda.

1 Comment
  1. Reply
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